慢性或晚期疾病会使一个人的生活天翻地覆. 在一个人得到诊断后, 她的想法可能会转向它如何影响生活质量和与亲人的关系. 她最不想担心的就是疾病会如何影响自己的财务计划.
这就是你的作用——减轻这些个人及其家庭的经济压力.
188bet亚洲真人体育下载网址个人理财规划师不断发展，以更好地为客户服务, 随着他们客户群的年龄增长, 越来越多的人将经历慢性或晚期疾病.
在美国65岁以上的人中，约有九分之一的人患有糖尿病.S. 被诊断出患有阿尔茨海默病，据 阿尔茨海默病协会. 10个美国人中有6个.S. 成年人都患有慢性疾病， 根据疾控中心.
作为188bet亚洲真人体育下载网址的个人理财规划师, 当客户变老或面临医疗诊断时，你处于一个理想的位置来指导他们, 帮助他们减少经济压力，充分利用与朋友和家人在一起的时间.
我们的 健康过渡指南 提供了基本的工具和技巧，如何顺利地运送客户通过慢性或晚期疾病的动荡. 以下是该指南为客户服务提供便利的五种方式.
评估客户的独特情况
每个与慢性病或绝症作斗争的客户都有独特的情况，需要定制的财务计划.
和你的客户坐下来谈谈, 也可能是客户的家人, 为了更好地了解诊断将如何影响客户的生活和财务状况. 健康过渡指南提供了一系列关于生活安排的问题, 可用的护理人员和交通选择和需求. 客户的回答应该作为一个明确的起点，以制作定制的护理资产负债表.
创建一个护理资产负债表
许多人在健康的时候制定财务计划, 而且很难预测他们可能需要存多少钱以备不时之需或生病. 当客户被诊断患有慢性或绝症时, 客户可能需要调整当前的计划, 特别是如果诊断是出乎意料的.
健康过渡指南涵盖了如何与正在经历困难时期的客户建立联系, 建立护理预算，使用护理资产负债表和资产审查工作表.
尽管处理数字很重要, 《188bet亚洲真人体育下载网址》还论述了家庭在支持慢性病患者或绝症患者方面的作用.
查明潜在的资金来源
在创建一个护理资产负债表之后, 你可能会发现客户由于成本增加而出现预算赤字. 医疗预约, 处方, 家庭装修和看护费用很快就会增加, 但好消息是，有几种方法可以填补资金缺口.
与你的客户合作，弄清楚客户是否可以依靠家庭支持, 或者利用长期护理保险, 人寿保险或年金. 检查他们是否有资格获得社会保障残疾保险(SSDI)或现在可以申请社会保障福利. 如果客户拥有自己的房子，客户可以利用反向抵押贷款的房屋净值.
您的指导可以帮助您的客户全面了解他们的资源，并突出融资机会.
权衡住房选择
慢性或晚期诊断通常需要病人调整他们的生活状况, 这是否意味着要改变他们现在的家, 雇佣护工, 缩小规模或搬进辅助生活设施. 你可以帮助他们做出最好的选择, 使用运行状况转换指南中提供的工具.
如果你发现一个护理社区对你的客户来说是正确的决定, 该指南涵盖了可用的选择以及如何评估特定社区的财务可行性.
评估医疗保险，税收和遗产规划方面的考虑
重大的健康转变通常会对你的客户生活的各个方面产生连锁反应, 包括健康保险, 投资, 退休, 税务及遗产计划. 该指南提供了案例研究，以帮助您评估客户的选择.
与客户合作，确保所有这些领域都更新以适应他们当前的情况, 这样他们才能充分利用自己的生命和遗产.
阅读更多关于指导您的客户通过健康过渡的信息 健康过渡指南. PFP组成员独占.